Julie de Meilleurtaux Placement
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4 conseils pour la rédaction de votre Clause Libre
1. Désignez les bénéficiaires :
Soit par la qualité ("mon frère", "ma soeur", "mon père", "ma mère"...)
Soit nommément, ex. M. Franck Durand. Toujours indiquer le nom, nom de naissance, prénoms, adresse de résidence, date et lieu de naissance du ou des bénéficiaire(s) désigné(s).
2. Indiquez la répartition entre les différents bénéficiaires.
3. Prévoir, si vous le souhaitez, une clause de représentation ("vivant(s) ou représenté(s)"), une désignation de bénéficiaire(s) de 2nd rang en cas de prédécès du/des bénéficiaire(s) désigné(s).
4. Terminez par "...à défaut mes héritiers en proportion de leurs parts héréditaires, y compris les légataires universels."
Exposition politique
Vous êtes politiquement exposé si vous ou un des membres direct de votre famille (ou personnes étroitement associées) avez exercé au cours des 12 derniers mois des fonctions politiques, juridictionnelles ou administratives pour le compte de l’État français ou d’un état étranger.
Capacité juridique
Vous n'êtes pas considéré comme majeur et capable si vous n'avez pas atteint l'âge légal de la majorité ou si vous êtes dans l'impossibilité de pourvoir seul à vos intérêts en raison d'une altération de vos facultés mentales ou corporelles de nature à empêcher l'expression de votre volonté.
Qu’est ce que la déduction fiscale ?
Chaque versement est déductible fiscalement dans les limites et conditions prévues par la réglementation.
Toutefois, vous avez la possibilité de renoncer à la déductibilité de votre investissement en sélectionnant la réponse correspondante. En cas de retrait, vous serez imposé uniquement sur la plus-value et non sur la totalité de votre épargne.
Justificatifs de domicile acceptés
Facture de téléphone mobile
Une facture de téléphone mobile à votre nom.
À défaut une attestation sur l'honneur :
"Je soussigné M.[Nom] [Prénom], atteste être le seul utilisateur de la ligne de téléphone portable n° [06...] et être le seul destinataire des messages parvenant sur cette ligne téléphonique.
Fait à [ville], le [xx/xx/xx]
Votre signature manuscrite"
Définitions
Fonds croissance
Le fonds Croissance se positionne à mi-chemin entre le fonds en euros et le support en unité de compte. Il offre une perspective de rendement supérieure aux premiers (la performance des fonds en euros a sensiblement baissé ces 15 dernières années) et une garantie partielle du capital au bout de huit années.
Fonds euro
Placement majoritairement en obligations d’Etat et d’entreprises, mais aussi plus marginalement en actions et dans l’immobilier. Le capital investi dans un support en euros est garanti, hors frais de gestion du contrat. Il s’adresse aux épargnants qui recherchent la sécurité pour leur investissement.
ETF
Egalement appelé tracker, les ETF sont des fonds indiciels qui reproduisent à l'identique l’évolution d’un indice boursier (CAC 40, Euronext 50...).
SCI
Les Sociétés Civiles Immobilières ont pour objet principal la constitution et la gestion d'un patrimoine à vocation immobilière. Elles investissent dans de l'immobilier direct, des parts de fonds immobiliers non cotés (SCPI et OPCI), des actions foncières cotées...
Private Equity
Le Private Equity ou capital-investissement consiste à prendre une participation dans une société non cotée en bourse.
OPCI
Les Organismes de Placement Collectif Immobilier sont des produits d'épargne situés à mi-chemin entre l'investissement immobilier et l'investissement financier.
SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont des fonds immobilier ayant pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier professionnel investi en France ou en Europe et dans des secteurs d'activités distincts.
OPCVM
Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières sont des fonds permettant d'accéder à un portefeuille d'instruments financiers diversifiés dont la gestion est confiée à un professionnel.
Actions
Titre de participation qui donne droit à une part de propriété d'une entreprise. L'entreprise peut remettre une partie de ses profits à ses actionnaires en leur versant un dividende.
Produits structurés
Classe d'actifs à part entière, les produits structurés offrent une source de diversification et une alternative pertinente aux placements traditionnels avec comme objectif principal d'optimiser le couple rendement / risque de votre allocation.
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Vos versements programmés
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Le profil de risque recommandé a évolué car vous avez modifié le capital initial ou la durée.
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Risque
Cet indicateur permet de mesurer le niveau de volatilité du fonds et le risque auquel votre capital est exposé. Il varie de 1, pour les fonds les moins risqués, à 7, pour les plus volatils.
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| Notation Morningstar | |
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Volatilité à 5 ans
La volatilité mesure l'ampleur de variation de performance d'un fonds. Son calcul correspond à l'écart-type des rentabilités de l'actif.
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Performance (%)
Les performances indiquées sont les performances annualisées. Par exemple, si un fonds A a eu une performance de 10% sur 6 mois et un fonds B de 4% sur 4 mois, la performance annualisée du fonds A est de 20% et celle du fonds B de 12%.
L'intérêt de la performance annualisée par rapport aux performances cumulées est qu'elles sont comparables entre elles car les durées prises en comptes sont identiques. |
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Investissement de 100 € minimum
Votre gestionnaire : Spirica
Gestion pilotée à horizon retraite
Gestion pilotée à horizon retraite
L'obiectif du Profil Prudent Horizon Retraite est un investissement de type prudent au sein duquel les
actifs à faible risque (fonds Euro PER Nouvelle Génération et immobilier) représenteront
progressivement une part de plus en plus importante à l'approche de la date cible de départ en retraite
de l'investisseur.
Ce profil est également investi sur d'autres classes d'actifs diversifiées; à savoir le
marché actions (OPC actions ou diversifiés) et le private equity.
Il vise à préserver l'épargne investie
sur le long terme en contrepartie d'un risque limité de perte en capital. L'horizon de placement
recommandé minimum est de 5 ans.
L'objectif du Profil Equilibré Horizon Retraite est un investissement de type équilibré investi de manière
diversifiée entre le fonds Euro PER Nouvelle Génération, l'immobilier, le marché actions (OPC actions
ou diversifiés) et le private equity.
La part des actifs à faible risque (fonds en euros et immobilier)
représentera une part de plus en plus importante à l'approche de la date cible de départ en retraite de
l'investisseur.
Ce profil vise à valoriser l'épargne investie sur le long terme en contrepartie d'un risque
moyen de perte en capital. L'horizon de placement recommandé minimum est de 5 ans.
L'objectif du Profil Dynamique Horizon Retraite est un investissement de type dynamique investi majoritairement sur les
classes d'actifs actions (OPC actions ou diversifiés) et private equity.
L'allocation d'actifs sera progressivement sécurisée pour partie vers des classes d'actifs moins
risquées (fonds Euro PER Nouvelle Génération et immobilier) à l'approche de la date cible de départ
en retraite de l'investisseur.
Ce profil vise à dynamiser l'épargne investie sur le long terme en
contrepartie d'un risque significatif de perte en capital. L'horizon de placement recommandé minimum
est de 8 ans.
À propos de ce type de gestion
| Note de Risque | 7 |
| Versement minimum |
Dépôt initial : 500 €
Versement programmé :
100 €/ mois
|
Vous ne pouvez pas ajouter plus d’une Gestion Pilotée à horizon retraite.
Votre gestionnaire : Spirica
Gestion Tonique AAA
La stratégie d’investissement de ce profil est de protéger et accroître le capital en limitant les risques, avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 3 ans.
Elle sera investie majoritairement (plus de 2/3) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
La stratégie d’investissement de ce profil est de valoriser le capital sur le moyen terme en maîtrisant les risques, avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 4 ans.
Elle sera investie de manière significative (plus de 45%) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
La stratégie d’investissement de ce profil est de dynamiser le capital à long terme en acceptant les risques, avec une exposition aux fluctuations des marchés financiers qui peut être élevée.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie de manière flexible et potentiellement significative (entre 30 et 80%) en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
La stratégie d’investissement de ce profil est de rechercher un rendement élevé à long terme du capital investi, en acceptant les risques, avec une exposition très importante aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie majoritairement voire à 100% en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports dans des supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
Gestion pilotée
Les performances indiquées ci-dessus correspondent aux performances réelles depuis lancement le 20/04/2023 jusqu'au 29/11/2024.
Les performances sont nettes de frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Voici la compostion de la classe d'actif sélectionnée.
| Support | Gestion Tonique AAA |
| Gestionnaire | Spirica |
| Note de Risque | 7 |
| Fiche DIS | Consulter la fiche PDF |
| Versement minimum |
Dépôt initial : 500 €
Versement programmé :
100 €/ mois
|
Votre profil de risque a changé
Souhaitez-vous modifier vos choix de placement ou les conserver ?
Une erreur est survenue
Si le problème persiste, nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner ou répondre à vos interrogations au 01 47 20 33 00 du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 12h30.
Voulez-vous confirmer la suppression du support suivant ?
XXX XXX
Votre versement programmé sur cette Gestion Pilotée sera aussi supprimé.
En effet, vous devez effectuer un versement initial de 500€ afin d'activer les versements programmés.
Confirmez votre portefeuille
Je choisis de ne pas suivre le profil recommandé et décide de retenir un portefeuille plus risqué.
Meilleurtaux Placement - Profil Prudent
La stratégie d’investissement de ce profil est de protéger et accroître le capital en limitant les risques, avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 3 ans.
Elle sera investie majoritairement (plus de 2/3) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
Meilleurtaux Placement - Profil Equilibré
La stratégie d’investissement de ce profil est de valoriser le capital sur le moyen terme en maîtrisant les risques, avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 4 ans.
Elle sera investie de manière significative (plus de 45%) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
Meilleurtaux Placement - Profil Dynamique
La stratégie d’investissement de ce profil est de dynamiser le capital à long terme en acceptant les risques, avec une exposition aux fluctuations des marchés financiers qui peut être élevée.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie de manière flexible et potentiellement significative (entre 30 et 80%) en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
Meilleurtaux Placement - Profil Audacieux
La stratégie d’investissement de ce profil est de rechercher un rendement élevé à long terme du capital investi, en acceptant les risques, avec une exposition très importante aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie majoritairement voire à 100% en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports dans des supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
Quelles sont les bonnes pratiques ?
Ces bonnes pratiques sont valables pour toutes les cartes d’identité (ancienne et nouvelle version) et les cartes de séjour.
Veuillez à ce que le texte (y compris dans la bande blanche) présent sur votre pièce d’identité soit clair et lisible.
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Veuillez à ce que le texte (y compris dans la bande blanche) présent sur votre pièce d’identité soit clair et lisible.
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