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4 conseils pour la rédaction de votre Clause Libre
1. Désignez les bénéficiaires :
Soit par la qualité, ("mon frère", "ma soeur", "mon père", "ma mère", "ma compagne", "mon compagnon"...)
Soit nommément, ex. M. Franck Durand. Toujours indiquer le nom, prénoms, date et lieu de naissance du ou des bénéficiaire(s) désigné(s)).
2. Indiquez la répartition entre les différents bénéficiaires.
3. Prévoir, si vous le souhaitez, une clause de représentation ("vivant(s) ou représenté(s)"), une désignation de bénéficiaire(s) de 2nd rang en cas de prédécès du/des bénéficiaire(s) désigné(s).
4. Terminez par "à défaut mes héritiers."
Exposition politique
Vous êtes politiquement exposé si vous ou un des membres direct de votre famille (ou personnes étroitement associées) avez exercé au cours des 12 derniers mois des fonctions politiques, juridictionnelles ou administratives pour le compte de l’État français ou d’un état étranger.
Capacité juridique
Vous n'êtes pas considéré comme majeur et capable si vous n'avez pas atteint l'âge légal de la majorité ou si vous êtes dans l'impossibilité de pourvoir seul à vos intérêts en raison d'une altération de vos facultés mentales ou corporelles de nature à empêcher l'expression de votre volonté.
Qu’est ce que la déduction fiscale ?
Chaque versement est déductible fiscalement dans les limites et conditions prévues par la réglementation.
Toutefois, vous avez la possibilité de renoncer à la déductibilité de votre investissement en sélectionnant la réponse correspondante. En cas de retrait, vous serez imposé uniquement sur la plus-value et non sur la totalité de votre épargne.
Justificatifs de domicile acceptés
Facture de téléphone mobile
Une facture de téléphone mobile à votre nom.
À défaut une attestation sur l'honneur :
"Je soussigné M.[Nom] [Prénom], atteste être le seul utilisateur de la ligne de téléphone portable n° [06...] et être le seul destinataire des messages parvenant sur cette ligne téléphonique.
Fait à [ville], le [xx/xx/xx]
Votre signature manuscrite"
Définitions
Fonds croissance
Le fonds Croissance se positionne à mi-chemin entre le fonds en euros et le support en unité de compte. Il offre une perspective de rendement supérieure aux premiers (la performance des fonds en euros a sensiblement baissé ces 15 dernières années) et une garantie partielle du capital au bout de huit années.
Fonds euro
Placement majoritairement en obligations d’Etat et d’entreprises, mais aussi plus marginalement en actions et dans l’immobilier. Le capital investi dans un support en euros est garanti, hors frais de gestion du contrat. Il s’adresse aux épargnants qui recherchent la sécurité pour leur investissement.
ETF
Egalement appelé tracker, les ETF sont des fonds indiciels qui reproduisent à l'identique l’évolution d’un indice boursier (CAC 40, Euronext 50...).
SCI
Les Sociétés Civiles Immobilières ont pour objet principal la constitution et la gestion d'un patrimoine à vocation immobilière. Elles investissent dans de l'immobilier direct, des parts de fonds immobiliers non cotés (SCPI et OPCI), des actions foncières cotées...
Private Equity
Le Private Equity ou capital-investissement consiste à prendre une participation dans une société non cotée en bourse.
OPCI
Les Organismes de Placement Collectif Immobilier sont des produits d'épargne situés à mi-chemin entre l'investissement immobilier et l'investissement financier.
SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont des fonds immobilier ayant pour objet l'acquisition et la gestion d'un patrimoine immobilier professionnel investi en France ou en Europe et dans des secteurs d'activités distincts.
OPCVM
Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières sont des fonds permettant d'accéder à un portefeuille d'instruments financiers diversifiés dont la gestion est confiée à un professionnel.
Actions
Titre de participation qui donne droit à une part de propriété d'une entreprise. L'entreprise peut remettre une partie de ses profits à ses actionnaires en leur versant un dividende.
Produits structurés
Classe d'actifs à part entière, les produits structurés offrent une source de diversification et une alternative pertinente aux placements traditionnels avec comme objectif principal d'optimiser le couple rendement / risque de votre allocation.
Modifier votre projet
Vos versements programmés
Veuillez saisir le montant des mensualités souhaitées
Le profil de risque recommandé a évolué car vous avez modifié le capital initial ou la durée.
|
Risque
Cet indicateur permet de mesurer le niveau de volatilité du fonds et le risque auquel votre capital est exposé. Il varie de 1, pour les fonds les moins risqués, à 7, pour les plus volatils.
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| Notation Morningstar | |
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Volatilité à 5 ans
La volatilité mesure l'ampleur de variation de performance d'un fonds. Son calcul correspond à l'écart-type des rentabilités de l'actif.
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Performance (%)
Les performances indiquées sont les performances annualisées. Par exemple, si un fonds A a eu une performance de 10% sur 6 mois et un fonds B de 4% sur 4 mois, la performance annualisée du fonds A est de 20% et celle du fonds B de 12%.
L'intérêt de la performance annualisée par rapport aux performances cumulées est qu'elles sont comparables entre elles car les durées prises en comptes sont identiques. |
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Investissement de 100 € minimum
Votre gestionnaire : Spirica
Gestion pilotée à horizon retraite
Gestion pilotée à horizon retraite
L'obiectif du Profil Prudent Horizon Retraite est un investissement de type prudent au sein duquel les
actifs à faible risque (fonds Euro PER Nouvelle Génération et immobilier) représenteront
progressivement une part de plus en plus importante à l'approche de la date cible de départ en retraite
de l'investisseur.
Ce profil est également investi sur d'autres classes d'actifs diversifiées; à savoir le
marché actions (OPC actions ou diversifiés) et le private equity.
Il vise à préserver l'épargne investie
sur le long terme en contrepartie d'un risque limité de perte en capital. L'horizon de placement
recommandé minimum est de 5 ans.
L'objectif du Profil Equilibré Horizon Retraite est un investissement de type équilibré investi de manière
diversifiée entre le fonds Euro PER Nouvelle Génération, l'immobilier, le marché actions (OPC actions
ou diversifiés) et le private equity.
La part des actifs à faible risque (fonds en euros et immobilier)
représentera une part de plus en plus importante à l'approche de la date cible de départ en retraite de
l'investisseur.
Ce profil vise à valoriser l'épargne investie sur le long terme en contrepartie d'un risque
moyen de perte en capital. L'horizon de placement recommandé minimum est de 5 ans.
L'objectif du Profil Dynamique Horizon Retraite est un investissement de type dynamique investi majoritairement sur les
classes d'actifs actions (OPC actions ou diversifiés) et private equity.
L'allocation d'actifs sera progressivement sécurisée pour partie vers des classes d'actifs moins
risquées (fonds Euro PER Nouvelle Génération et immobilier) à l'approche de la date cible de départ
en retraite de l'investisseur.
Ce profil vise à dynamiser l'épargne investie sur le long terme en
contrepartie d'un risque significatif de perte en capital. L'horizon de placement recommandé minimum
est de 8 ans.
À propos de ce type de gestion
| Note de Risque | 7 |
| Versement minimum |
Dépôt initial : 500 €
Versement programmé :
100 €/ mois
|
Vous ne pouvez pas ajouter plus d’une Gestion Pilotée à horizon retraite.
Votre gestionnaire : Spirica
Gestion Tonique AAA
La stratégie d’investissement de ce profil est de protéger et accroître le capital en limitant les risques, avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 3 ans.
Elle sera investie majoritairement (plus de 2/3) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
La stratégie d’investissement de ce profil est de valoriser le capital sur le moyen terme en maîtrisant les risques, avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 4 ans.
Elle sera investie de manière significative (plus de 45%) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
La stratégie d’investissement de ce profil est de dynamiser le capital à long terme en acceptant les risques, avec une exposition aux fluctuations des marchés financiers qui peut être élevée.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie de manière flexible et potentiellement significative (entre 30 et 80%) en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
La stratégie d’investissement de ce profil est de rechercher un rendement élevé à long terme du capital investi, en acceptant les risques, avec une exposition très importante aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie majoritairement voire à 100% en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports dans des supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
Gestion pilotée
Les performances indiquées ci-dessus correspondent aux performances réelles depuis lancement le 20/04/2023 jusqu'au 28/06/2024.
Les performances sont nettes de frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Voici la compostion de la classe d'actif sélectionnée.
| Support | Gestion Tonique AAA |
| Gestionnaire | Spirica |
| Note de Risque | 7 |
| Fiche DIS | Consulter la fiche PDF |
| Versement minimum |
Dépôt initial : 500 €
Versement programmé :
100 €/ mois
|
Votre profil de risque a changé
Souhaitez-vous modifier vos choix de placement ou les conserver ?
Une erreur est survenue
Si le problème persiste, nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner ou répondre à vos interrogations au 01 47 20 33 00 du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 12h30.
Voulez-vous confirmer la suppression du support suivant ?
XXX XXX
Votre versement programmé sur cette Gestion Pilotée sera aussi supprimé.
En effet, vous devez effectuer un versement initial de 500€ afin d'activer les versements programmés.
Confirmez votre portefeuille
Je choisis de ne pas suivre le profil recommandé et décide de retenir un portefeuille plus risqué.
Meilleurtaux Placement - Profil Prudent
La stratégie d’investissement de ce profil est de protéger et accroître le capital en limitant les risques, avec une exposition faible aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 3 ans.
Elle sera investie majoritairement (plus de 2/3) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
Meilleurtaux Placement - Profil Equilibré
La stratégie d’investissement de ce profil est de valoriser le capital sur le moyen terme en maîtrisant les risques, avec une exposition moyenne aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 4 ans.
Elle sera investie de manière significative (plus de 45%) en fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3). Le solde sera investi dans des OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents.
Meilleurtaux Placement - Profil Dynamique
La stratégie d’investissement de ce profil est de dynamiser le capital à long terme en acceptant les risques, avec une exposition aux fluctuations des marchés financiers qui peut être élevée.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie de manière flexible et potentiellement significative (entre 30 et 80%) en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
Meilleurtaux Placement - Profil Audacieux
La stratégie d’investissement de ce profil est de rechercher un rendement élevé à long terme du capital investi, en acceptant les risques, avec une exposition très importante aux fluctuations des marchés financiers.
Cette orientation de gestion est destinée aux souscripteurs visant une croissance de l’épargne investie sur un horizon d’investissement minimum recommandé de 6 ans.
Elle sera investie majoritairement voire à 100% en OPC de type actions européennes, internationales et de pays émergents, cotées ou non cotées, ou en fonds alternatifs. Le solde sera investi sur le fonds euros et/ou en supports dans des supports ayant un risque faible (SRRI inférieur ou égal à 3).
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Le montant ne peut excéder 10 000 000 €.
Le montant doit être de 0 € minimum.
Le montant ne peut excéder 100%.
Répartition géographique
Répartition sectorielle
Historique de performance
Votre investissement
Montant
Nombre de parts
Minimum parts
Projet sur
Durée de votre projet
La durée de projet correspond à votre horizon de placement.
Sachez que la durée moyenne de détention des parts de SCPI est de 20 ans en France.
Démembrement de
Période de démembrement
Plus la durée de démembrement est longue, moins le montant de la part est élevé.
Vous ne percevez pas de revenu pendant cette période en nue-propriété.
Le montant de votre investissement ne peut pas être supérieur à 10 millions d’euros.
L'investissement en parts de SCPI est un placement à long terme. La durée de détention recommandée est de 10 ans au minimum.
La durée de votre projet ne peut pas être inférieure à celle du démembrement
Simulation
À propos de cette simulation
Cette simulation estime le gain que vous pouvez générer avec votre placement.
Ce gain dépend du montant investi, de la durée du projet et du scénario sélectionné.
La performance est affichée nette de frais de gestion et brute de fiscalité.
Meilleurtaux Placement comme la société de gestion ne peuvent garantir les résultats présentés dans cette simulation.
Cette estimation est purement indicative. Les projections sont basées sur les résultats historiques de la SCPI et ne présagent pas des performances futures.
Gain total
À quoi correspondent les performances ? La performance est affichée nette de frais de gestion et brute de fiscalité. Gain : Somme de la plus-value et des loyers cumulés. Plus-value immobilière : Revalorisation de vos parts de SCPI sur la durée de votre projet. Hypothèse de calcul :€
€
€
Votre portefeuille actuel va être remplacé
par notre recommendation
Êtes-vous sûr ?
Taux de distribution
Le taux de distribution se calcule en divisant le dividende brut annuel, avant fiscalité, par le prix de souscription au 1er janvier de la même année.
Délai de jouissance
Le délai de jouissance correspond au délai entre l’encaissement de la souscription par le gestionnaire et le moment où l'épargnant peut prétendre à percevoir ses premiers dividendes.
Commission de souscription
La commission de souscription d’une SCPI correspond à la différence entre la valeur d’achat d’une SCPI et sa valeur de retrait. Cet écart - généralement aux alentours de 10% - permet de rémunérer la société de gestion.
Taux d’occupation financier
Le taux d’occupation financier d’une SCPI correspond au rapport entre le montant réel des loyers facturés et le montant qui serait facturé si tout le patrimoine immobilier était effectivement loué et occupé pendant une période donnée.
À quoi correspondent les performances ?
La performance est affichée nette de frais de gestion et brute de fiscalité.
Gain : Somme de la plus-value et des loyers cumulés.
Plus-value immobilière : Revalorisation de vos parts de SCPI sur la durée de votre projet.
Hypothèse de calcul :
Revalorisation du prix des parts de 1% par an (moyenne des 5 dernières années : 1,25 % - source IEIM, ASPIM)
Loyers cumulés : Somme des revenus générés sur la durée de votre projet.
Hypothèse de calcul :
Nous détaillons 3 scénarios d’évolution du marché. La valeur affichée est la moyenne de chaque scénario.
Scénario favorable :
Les loyers cumulés sont calculés en supposant un taux de distribution compris entre % et %.
Scénario normal :
Les loyers cumulés sont calculés en supposant un taux de distribution compris entre % et %.
Scénario défavorable :
Les loyers cumulés sont calculés en supposant un taux de distribution compris entre % et %.
À propos de cette simulation
Cette simulation estime le gain que vous pouvez générer avec votre placement.
Ce gain dépend du montant investi, de la durée du projet et du scénario sélectionné.
La performance est affichée nette de frais de gestion et brute de fiscalité.
Meilleurtaux Placement comme la société de gestion ne peuvent garantir les résultats présentés dans cette simulation.
Période de démembrement
Plus la durée de démembrement est longue, moins le montant de la part est élevé.
Vous ne percevez pas de revenu pendant cette période en nue-propriété.
Durée de votre projet
La durée de projet correspond à votre horizon de placement.
Sachez que la durée moyenne de détention des parts de SCPI est de 20 ans en France.
A propos des modes de détention de parts
Pleine-propriété : C’est le mode de souscription le plus classique. Vous touchez chaque mois des revenus correspondant aux loyers payés par les locataires des immeubles. Cette solution est adaptée pour les personnes qui souhaitent pouvoir disposer des revenus de leurs parts à l’issu du délai de jouissance. Nue-propriété : La nue-propriété vous permet d’acheter vos parts moins cher. En contrepartie vous ne toucherez pas de revenus pendant une certaine durée - appelée durée de démembrement. Cette solution est proposée aux personnes fortement imposées qui n’ont pas nécessairement besoin de revenus immédiats. Besoin d’une suggestion ? Dites-nous en plus sur votre projet d’investissement et profitez d’une recommandation d’investissement personnalisée.
À propos du justificatif de remploi de fonds propres
Vous avez besoin d’un conseil ?
Quel est l’objet de ce document ?
Vous avez besoin d’un conseil ?
Validation de votre dossier
Prélèvement bancaire
A propos de votre rapport d’alignement
Quelles sont les bonnes pratiques ?
Ces bonnes pratiques sont valables pour toutes les cartes d’identité (ancienne et nouvelle version) et les cartes de séjour.
Veuillez à ce que le texte (y compris dans la bande blanche) présent sur votre pièce d’identité soit clair et lisible.
Quelles sont les bonnes pratiques ?
Veuillez à ce que le texte (y compris dans la bande blanche) présent sur votre pièce d’identité soit clair et lisible.
A propos des nouvelles CNI
(émises à partir du 15/03/2021)
Notre robot n’a pas encore la capacité
de reconnaître les prénoms composés.
Alternatives :
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Ce champ est requis
Conseillers disponible du lundi au vendredi.
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Créneaux entre 9h00 à 18h00.
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Vous pouvez aussi nous contacter par téléphone au 01 47 20 33 00 (prix d'un appel normal)
Du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 9h à 12h30.
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